Что такое финансирование самоуничтожающегося продавца?
Во многих случаях лучшее финансирование, доступное при покупке здания для малого бизнеса, - это финансирование от продавца. Финансирование продавца часто имеет лучшие условия и более быстрое исполнение, чем традиционное финансирование. Если вы его найдете, то финансирование со стороны продавца, которое также является самоликвидирующимся, избавит вас от необходимости производить крупный платеж и рефинансирование в будущем.
Почему продавцы финансируют
Финансирование продавца почти всегда взаимовыгодно для покупателя и продавца. Покупатель выигрывает, получая доступ к конкурентному финансированию без вздора или расходов, связанных с обращением к традиционному кредитору. Продавцу тоже выгодно. Когда продавец финансирует продажу своего здания, он превращает свой актив в виде недвижимости в поток ежемесячных платежей, которые могут длиться годами. Она также распределяет свои налоговые обязательства по налогу на прирост капитала на долгосрочную перспективу и часто может быстрее продать свою собственность.
Самоликвидация сбережений
Многие ипотечные кредиты под коммерческую недвижимость имеют «воздушные шары», что означает, что их необходимо периодически рефинансировать. Самоликвидация финансирования работает как традиционная 30-летняя ипотека: если вы сделаете все свои платежи, ссуда в конечном итоге будет выплачена. Экономия от неуплаты сборов за подачу заявления, сборов за аттестацию и затрат на закрытие до периодического рефинансирования очевидна, но самоликвидирующееся финансирование экономит ваши деньги вторым способом. Когда у вас есть ипотечный кредит с воздушным платежом, вы в конечном итоге платите больше процентов. Это происходит из-за способа выплаты ипотеки. Вначале вы платите большие проценты и небольшую сумму основного долга, а по мере истечения срока ипотеки пропорции меняются. Однако, если у вас есть воздушные платежи, вы получаете «новую» ипотеку через регулярные промежутки времени, так что вы всегда платите относительно большие проценты. Для иллюстрации предположим, что вы выплачиваете ипотечный кредит в размере 1 миллиона долларов под 5,5 процента амортизации в течение 25 лет с воздушным шаром через семь лет. Через семь лет у вас будет 28 процентов срока действия кредита, но вы выплатили только 15,91 процента ипотечного кредита из-за этих раздуваемых платежей.
Другие финансовые преимущества продавца
Однако финансирование самоуничтожающегося продавца не только экономит ваши деньги. Кроме того, получить его намного проще, чем традиционное финансирование. Если продавец готов предложить финансирование и заключить с вами договор, вы, как правило, получите одобрение. Вам также не нужно будет проходить оценку, и вам обычно не нужно будет предоставлять подробный пакет информации, как в случае с банковской ссудой. Наконец, вы можете обсудить с продавцом условия, которые вам подходят, возможно, включая низкий первоначальный взнос.
Альтернатива администрирования малого бизнеса
Программа ссуд 504 Администрации малого бизнеса - это инструмент финансирования, который помогает малым предприятиям покупать объекты коммерческой недвижимости, но по многим параметрам она все еще уступает финансированию со стороны продавца. Ссуда SBA 504 может дать вам первоначальный взнос всего в 10 процентов, но вы обычно будете платить от 1 до 1,5 процентов в качестве комиссионных в дополнение к вашим затратам на закрытие сделки. Вам также придется пройти обширный процесс подачи заявления в SBA и, в большинстве случаев, предоставить личную гарантию. Наконец, хотя финансирование SBA является самоликвидирующимся, процентная ставка периодически сбрасывается, что означает, что ваш платеж будет колебаться в будущем.